Consórcio com Contemplação Acelerada da BR Consórcios surge como opção de investimento com correção pré-fixada do crédito em 17% ao ano
A BR Consórcios — que reúne marcas consolidadas como Consórcio União, Consórcio Araucária, Consórcio Santa Emília, Consórcio Lyscar, Mapfre Consórcios e Lojacorr Consórcios — oferece desde 2019 um produto exclusivo e pioneiro no mercado nacional: Consórcio em Modalidade de Contemplação Acelerada (MCA).
O foco da solução está no perfil de investidor mais conservador, que busca alternativas significativamente mais rentáveis do que a caderneta de poupança tradicional e outras aplicações convencionais de renda fixa.
Uma pesquisa recente publicada pela Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima) aponta que 40% dos brasileiros mantêm o hábito de poupar. Desse total, a caderneta de poupança continua sendo a principal escolha (26%), posicionando-se muito à frente de outras modalidades do mercado financeiro:
- Fundos de investimento: 4%
- Títulos privados: 4%
- Moedas digitais: 3%
- Previdência privada: 2%
- Ações em bolsas de valores: 2%
- Títulos públicos: 1%
Histórico de rentabilidade e alinhamento com o mercado
Lançado em dezembro de 2019, os primeiros grupos do MCA foram estruturados nos segmentos de automóveis e imóveis. Naquela época, o produto estreou com uma rentabilidade de 6,80% ao ano — índice que se posicionava muito acima da poupança (4,35% a.a.) e da própria taxa Selic, que figurava em 2% ao ano.
Segundo Rodolfo Montosa, CEO da BR Consórcios, a criação do produto acompanha de perto a dinâmica e as variações do mercado financeiro, sobretudo os impactos da taxa Selic no setor de investimentos e financiamentos.
“Nosso objetivo é permanecer competitivo e ao mesmo tempo buscar o melhor retorno para nossos investidores, e um custo menor aos compradores, quando comparado às opções de financiamento convencionais.” — Rodolfo Montosa, CEO da BR Consórcios
Como funciona a dinâmica de grupos do Consórcio com Contemplação Acelerada (MCA)?
A estrutura de aquisição de cotas de consórcio pelo Consórcio com Contemplação Acelerada (MCA) é desenhada estrategicamente para conectar dois perfis distintos de clientes dentro de um mesmo grupo composto por 276 participantes:
- Investidores: 132 participantes focados em rentabilidade.
- Compradores: 144 participantes focados na aquisição rápida do bem.
Regras para Investidores
Para o perfil investidor, o crédito mínimo estabelecido é de R$ 35 mil (ou múltiplos deste valor), com aporte integral realizado obrigatoriamente até a primeira assembleia de constituição do grupo.
Os investidores iniciam sua participação nas contemplações a partir da 5ª assembleia, estendendo-se até a 48ª. Mensalmente, três investidores são contemplados neste formato. Ao ser contemplado, o participante acessa o recurso principal corrigido e tem a flexibilidade de resgatar o valor ou reinvesti-lo em um novo grupo.
Regras para Compradores
Os compradores adquirem cotas voltadas para créditos de R$ 35 mil na categoria de automóveis, com prazo total de 48 meses. Nos primeiros quatro meses do grupo, todos os 144 compradores são contemplados exclusivamente por sorteio, sem a necessidade de oferta de lance.
As principais vantagens do Consórcio com Contemplação Acelerada (MCA)
O modelo de negócio do MCA foi desenvolvido para gerar eficiência financeira mútua, impulsionando os resultados de ambos os perfis:
- Diversificação de carteira: Excelente alternativa para equilibrar a alocação de ativos.
- Correção pré-fixada: Rendimento do crédito superior ao CDI corrente.
- Segurança robusta: Investimento com lastro em garantias reais previstas em contrato.
- Alta liquidez: Desempenho superior quando comparado a operações financeiras tradicionais de prazos equivalentes.
O diferencial inovador do MCA reside na aceleração do fluxo do consórcio tradicional. Conforme explica o CEO da BR Consórcios, o aporte inicial dos investidores capitaliza o grupo de forma imediata, viabilizando a entrega dos bens aos compradores em tempo recorde e a custos inferiores aos do financiamento bancário habitual.
“Resumindo, com o MCA, o investidor coloca o dinheiro antecipadamente, sem pagar qualquer taxa por isso, e recebe a valorização do crédito. Do outro lado, o comprador paga bem menos que os financiamentos tradicionais e retira o bem em no máximo 4 meses.” — Rodolfo Montosa, CEO da BR Consórcios
FAQ — Perguntas Frequentes sobre o Consórcio com Contemplação Acelerada (MCA)
Quem pode participar do Consórcio com Contemplação Acelerada (MCA)?
Podem participar dois perfis de clientes: investidores, que realizam aportes de recursos em busca de rentabilidade superior à renda fixa, e compradores, que visam adquirir um bem com o benefício da contemplação acelerada.
Qual é o valor mínimo para investir?
O aporte mínimo exigido para o perfil de investidores é de R$ 35 mil, ou múltiplos desse valor, devendo ser quitado integralmente até a realização da primeira assembleia do grupo.
O que acontece quando o investidor é contemplado?
Ao ser contemplado, o investidor tem acesso ao recurso principal acrescido da correção do crédito acumulada até o respectivo período. O participante pode optar por utilizar o crédito ou reinvestir o montante em um novo grupo.
O Consórcio com Contemplação Acelerada (MCA) é seguro?
Sim. A modalidade de contemplação acelerada (MCA) conta com a segurança de um lastro em garantias reais previstas em contrato, oferecendo uma camada adicional de proteção e solidez ao investidor em comparação com outras aplicações sem esse tipo de respaldo.
